憨憨的禅兄



2024-08-20 16:26北京优质财经畛域创作家

柔和

听著述：让阅读更浅近



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你所敬佩的, 決定了你的东谈主生：知谈沒有劲量，敬佩才有劲量！

对于投资银行股，格外是投资中国大陆的银行股，更进一步说是投资四大国有银行股票，有什么要道策画？

ROE？网点东谈主均创收？拨备掩饰率？不良率？中枢老本有余率？

这些策画太难了！禅兄#深度好文策划#把投资银行股放在难上加难的序列里。

一、投资银行股的“巴菲特策画”

在2024年3月28日的著述里，提到了一个巴菲特策画：股神仍是说如若一家银行税后利润能达到平均入款的2%，这是一个统统优秀的策画。著述聚会如下：

光大银行股价下落7.14%，若何了？一个巴菲特常用的策画教你判断

案例：股神巴菲特收购伊利诺伊国民银行

巴菲特1969年收购伊利诺伊国民银行，那时该银行入款金额1亿好意思元，每年税后利润200万好意思元，税后利润占入款的比例也达到了2%。

银行股的税后利润？？？哈哈哈，太难了！管帐师说，你念念要几许我给你几许！这是在人人银行业齐通用的潜规章。

坚韧根除了！

二、投资中国大陆国有银行股的独一参考：分成（股息率）

因为分成容易算，报告率相对牢固！跑赢个通胀什么的，如故绰绰过剩。

投资100万，弥远抓有，银行每年分成7%，即使股票价钱不涨，以至下落，也不影响你第10年零3个月收回本金，第11年，你即是躺赢！让银行心甘承诺为你打工。铭记：当银行的鞭策，而不是把钱存银行。

对于四大国有银行股的分成，2022年10月前后，在香港上市的国有银行股，股息率在10%傍边；国内A股上市的股息率在7%傍边。

即使在2024年8月20日收盘，如若按照2023年年报的分成诡计股息率，宇宙第一大行工商银行的股息率有4.78%，农业银行股息率4.69%，中国银行股息率4.75%，诱骗银行股息率4.88%。

瞩目：投资银行股，必须要看股息率，然而股息率要有一个锚：中国10年期国债收益率。





我国10年期国债收益率最新是2.18%，四大国有行股息率在4.8%傍边，刚好是10年期国债收益率的1倍多。这统统是好的投资契机，这是格雷厄姆与巴菲特共同承认的，也齐共同表态过的。

如若回到2022年，那时10年期国债收益率是2.8%，一倍是5.6%，而四大国有行股息率2022年基本在7%傍边。

跟着时辰的荏苒，从2022年到2024年，10年期国债收益率的1倍数值与四大国有银行股息率的差在舒缓，也从侧面评释，当今投资价值统统不如2022年，四大国有银行股莫得那么低廉了，然而现时依然是低廉。

三、银行股的PB（市净率）

金融行业从来不看市盈率，如若要找一个浅近策画即是市净率。

以工商银当作例：

现时市净率PB是0.67%，最近10年中位数是0.86倍。

从这个角度看，谁也不知谈银行还能不可涨！

如若你被房地产的悲不雅情感欺骗，那么如故提议鉴别银行股。



在股市内部有两种东谈主赢利：一种是赚痴人的钱，一种是痴人赢利，细品！

$工商银行(SH601398)$

$农业银行(SH601288)$

$诱骗银行(SH601939)$

归来：

1、四大国有银行股投资，股息率如若远远高于10年期国债收益率的1倍数值，不得不说是个好的投资契机。

2、如若加上一层保障，不错望望市净率PB。

3、税后利润占平均入款的比例卓越2%，亦然预想一家银行是否优秀的记号。

巨匠说：沃伦.巴菲特

价值投资不可保证咱们盈利，然而价值投资给咱们提供了走向信得过奏凯的独一契机！



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